Prestiti per pensionati: condizioni dedicate, trattenuta sul cedolino

L’INPS stipula convenzioni con gli istituti finanziatori che stabiliscono tassi massimi applicabili alle cessioni del quinto sulle pensioni. Il vantaggio è concreto: le condizioni sono più contenute rispetto a un prestito personale ordinario, e sono conoscibili in anticipo perché pubblicate periodicamente. Non tutti gli istituti aderiscono, e non tutti applicano lo stesso tasso all’interno del limite: ecco perché il confronto continua ad avere senso.

Ogni istituto fissa un’età massima al termine del piano di ammortamento, generalmente compresa tra gli 85 e i 90 anni. Questo determina la durata massima ottenibile: a 72 anni, con un limite fissato a 85, la durata massima teorica è di 156 mesi, che si riduce ai 120 mesi previsti dalla normativa per la cessione. A 78 anni, con lo stesso limite, si scende a 84 mesi.

La trattenuta non può superare un quinto della pensione netta, ma esiste un secondo vincolo altrettanto importante: la quota residua non può scendere sotto una soglia minima stabilita per garantire il sostentamento del pensionato. Su pensioni di importo contenuto il vincolo che scatta per primo è quasi sempre questo, non il quinto.

• Sono cedibili le pensioni di vecchiaia, anzianità e anticipate
• Sono cedibili le pensioni ai superstiti (reversibilità), con alcune limitazioni
• Non sono cedibili le prestazioni assistenziali come l’assegno sociale e l’invalidità civile
• Per le pensioni di invalidità previdenziale la valutazione varia secondo l’ente erogante

Il segmento dei prestiti ai pensionati è purtroppo affollato di comunicazioni aggressive: telefonate insistenti, importi mostrati senza durata, formule come “subito approvato”. Un preventivo serio contiene sempre TAN, TAEG, importo esatto della rata, numero delle rate e costo totale del credito. Se questi numeri non ci sono, non è un preventivo.

Puoi sempre verificare l’iscrizione di chi ti contatta consultando l’elenco pubblico tenuto dall’Organismo Agenti e Mediatori. È un controllo che richiede meno di un minuto e vale la pena farlo, me compreso.